Meniu ieftin la cina cu musafiri

Oare se  poate organiza o masa mare si fara eforturi financiare?
Da. Pasii culesi din experienta si de la colegi sunt:
1. lista si meniu. Intreb pe participanti si identific daca sunt mancai de carne,  sau care tin post, care tin regim (le estimez portii mai mici). Pana acum am estimat cam 250gr de salata de om, 250grgr de carne, 250 gr de garnitura, dar daca am mai multi vegetarieni voi scadea cantitatile.
2. alcool: intreaba cate persoane vin si cati beau si ce beau de obicei. Daca sunt amatori de bere am luat oferte unde la cantitate mare exista reducere.
3. sucuri homemade: Limonada si socata sunt alternative ieftine si sanatoase
4. masa organizata in jurul unui fel principal si desert. Felul principal urmaresc sa contina un ingrentient ieftin de sezon ( de ex: iarna radacinoase gen telina/sfecla rosie/cartofi), o carne pe care o gatesc in portii mici de 50-100gr (pestele il tai in portii mici inainte de al praji/face gratar), salate langa.
5. aperitivul il fac din salate si legume de sezon: salata hummus (nautul il fierb din avans, dupa ce s-a umflat 24 ore), tabuleh, sau branze cu ceva legume, alaturi bucati de legume ieftine: tije de telina frunza sau radacina, tije de ardei, ceapa verde, morcov sau castravete, rosioare - estimez 100-200gr de persoana.
6. Desertul eu il fac din 2 parti: fructe (de sezon, cantitati mari) + prajitura la tava (gen negresa sau cu visine etc). Cand nu sunt in stare de prajiturit atunci cumpar inghetata - si aici sunt atentie la promotiile in cantitate mare
7. totul este gen bufet. Fiecare isi pune cat poate. Stiu ca unii musafiri mananca mai mult sau mai putin, asa ca estimarea va acoperi necesitatile.

Cum cumpar ingredientele? In primul rand urmaresc ce pot sa iau iau in cantitati mari direct de la producator. Evident ca negociez pretul.
Apoi nu cumpar cele mai scumpe produse. Daca merg la supermarket atunci caut marca lor: calitatea este ok iar pretul este mai mic decat produsele de firma.

Ce fac cu resturile de la mese? Eu nu le arunc. Unele produse le dau la pachet, altele le portionez si congelez, astffel ca am mese si pachet la munca pentru cateva zile.

Ce fac daca invitatii se ofera sa aduca ceva? le las placerea sa aduca  fie inghetata pt desert (intodeauna a fost apreciata), fie sucuri/bauturi ceva ce prefera ei si nu am eu.

Cum relationam cu banca - in modul zgarcit

 De cand am inceput sa lucrez am fost nevoita sa deschid cateva conturi. Multe!: 2 la BRD, 1 la Raiffeisen, 2 la VBR, 1 la ING, 1 la Banca Transilvania, si cam atata imi aduc aminte dar sigur au mai fost si altele....
 Ce am invatat, treptat, de la fiecare banca/cont:
 1. inainte de deschidere citesc contractul ce il voi semna si e musai:
 -sa verific comisioane (comision de deschidere, comision de administrare lunar, comision de alimentare, comision de retragere)
 -sa verific dobanda la banii din cont
 -sa verific taxa de schimbare card si cat de des e
 -sa caut un bancomat si o sucursala accesibila mie (aproape de casa) de la care voi scoate periodic pentru a profita de comisionul zero
 -sa cer acasa/pe meil desfasurator lunat pt a-mi verifica in primul rand comisioanele
 -costurile pentru internet banking

 2. din prima luna confirm realitatea cu cele din contract (sunt o carcotasa)

 Probleme aparute mai tarziu au fost....muuulte:
 -am descoperit ca anumite comisioane le puteam evita (de ex. daca scot de la bancomatul accesibil si nu de la alte bancomate, ce imi aplica un comision)
 -am descoperit ca un supermarket ce mi-a luat de 2 ori aceeasi plata - si am cerut anulatul la banca (pe desfasurator erau 2 tranzactii in acelasi minut cu aceeasi suma 54,37 lei)
 -dobanda la descoperirea de cont e uriasa asa ca am renuntat la optiunea asta, pt a nu ma mai tenta sau duce in eroare
 -exista conturi cu dobanda la zi.  Asta inseamna ca fiecare leu tinut in cont si necheltuit pe 1 zi aduce dobanda anuala/365. Asta m-a incurajat sa cheltui mai putin si sa tin cat mai mult banii acolo, stiu ca 1 leu dobanda cat imi vine pe luna nu ma ajuta sa ma imbogatesc, dar macar imi acopera cheltuielile cu contul.
 -cu surpriza aflu ca dobanda se impoziteaza. Orice dobanda si doar dobanda, nu si banii din depozit. 16%.

 Ce optiuni folosesc:
 -sa isi ia banii automat din cont pt anumite facturi. Nu a functionat perfect sistemul de fiecare data
 -sa pot crea online depozite cu dobanda buna
-sau fac plati anticipat pe 6 luni, la facturile mici (am factura de 2 euro la Orange)
-interogare sold periodic pt a verifica taxe si comisioanele bancare.

 Astazi am inchis toate conturile si ramas doar cu cel curent. Cel de la VBR in Euro l-am inchis de 2 ori :) . Am invatat ca de la fiecare banca sa imi inchei socotelile si inchid tot si scot fiecare leu altfel ma trezesc cu datorii si nu stiu de unde.

 Despre credite - va urez cat mai putine si rar. Si daca aveti unul, faceti simulari cu plati anticipate - veti vedea ca orice plata anticipata cu scaderea perioadei duce la scaderea dobanzii totale platite (dobanda la dobanda) dar si a comisioanelor.

Pentru cine are 2 sau mai multe credite, recomand 2 cai:
-fie platit anticipat din cel mai mic credit, pana cand se inchide
-fie discutat cu banca si comasat din cele 3 credite unul singur. Avantaje: un singur cont deschis cu o singura taxa de administrare, dobanda mai mica, o singura asigurare de viata asociata, o singura taxa de  retragere, etc.

Chiar daca inseamna niste sacrificii (renuntat la cafeaua zilnica, renuntat la abonamentul la tv, renuntat la tigari/redus prajiturile etc) orice 100 lei lunar platit mai repede are ca efect dobanda mai putina, sacaderea dobanzii la dobanda, deci bani mai putini dusi catre banca deci in total  la sfarsitul anului vom fi in abundenta.

  Astazi am decis ca sunt o bogatie fabuloasa.

Pasi pt un inceput de gradinarit reusit

-studiu. Ce fel de teren e: nisipos, lutos, umed, acid etc, ce fel de plante se preteaza pt clima, cel fel de plante se potrivesc pamantului, cat efort implica. Se ia in calcul compostul - va imbogati mereu solul iar costurile sunt 0.
-planificare: un desen sa vedem cum orientam plantele dupa soare, cand sa insamantam, ce punem rasaduri si ce doar in pamant. Sunt plante care cer 6-8 ore de soare, alte plantele de frunze pot sta si in umbra, etc
-buget. Da, e nevoie de calculat unde se duc banii. Unele lucruri se pot face fara bani (improvizat o stropitoare, ingrasat pamantul cu compost facut cu resturi, produs si colectat seminte din timp) dar de ex.  harlet/furca de sapat nu am cum evita.... gradina incepatorului e bine sa fie ieftina, cu plante ce nu implica eforturi financiare mari, pt ca depindem de natura/greselile proprii si nu e cazul sa usture la buzunar
-cand e momentul propice de inceput lucrarile: de sapat se poate sapa din toamna si pregati terenul(acoperit pt a innabusi buruienile), impartit si marcat  straturi/randuri, atentie sa nu mai dea inghet dar nici sa fie prea tarziu si sa loveasca caldurile peste plantele plapande
-rarit plantele fara mila. Da, cred ca toti avem tendinta de a semana in plus, dar pt a se dezvolta, e nevoie de rarit si ridichile!! . Fara mila, da?
-lupta cu buruienile e o lupta ce nu se termina niciodata. Pt anumite soluri functioneaza mulcirea, eu tot ce smulg las acolo pe loc, in ideea ca va innabusi noile buruieni.
-udatul. Majoritatea plantelor au nevoie de 2-5 cm apa pe saptamana, asa ca in perioadele cand nu ploua... stropirea e iminenta. Va recomand sa nu turnati, ca mine, galeata in capul plantei cu forta pentru o va omori (asa am lichidat niste marar :D )
-nu sariti la gradina mare din prima, recomand extinderea sa se faca treptat.  O gradina prea mare poate deveni obositor de ingrijit si se pierde din placere, asa ca..nu va intindeti mai mult decat va e plapuma. Eu acum am 53mp2, si am grija relativ usor dupa job + casa.
-dusmanii. La mine sunt melcii fara cochilie. Omor seara de seara peste 100, acum parca s-au mai rarit... dar mi-au mancat ridichi, usturoi, ceapa, cartofi, macris, capsuni.... bleah

Lectii invatate din Zero Dechet: ce sa mai tin in bucatarie

Inca nu mi-am ordonat bucataria suficient de mult : e inca haos, obiecte pe ici/colo neutilizate, cateva forme de biscuiti si gatit, multe cani si pahare si plastice si carti si foi si prosoape si servetele etc etc asa ca citind paginile acordate ordinii in bucatarie, am invatat cateva lucruri:
-nu e nevoie de ustensile multe, ci de unele de calitate
-pentru cele de trafic intens (cutit/tocator/oale cu capac) sa iau unele sa reziste mult. Fie le cumpar la mana 2a fie de la un magazin specializat pentru restaurante, acestea vor fi piesa de rezistenta. Si netoxice: astazi inoxul si sticla/ceramica sunt la moda.
-nu am nevoie de zeci de produse ce le folosesc poate o data in viata. Desi am unele de decorat torturile ce nu le-am folosit niciodata
-inainte de a tria, sa ma gandesc ce gatesc mai des si ce e mai important. La mine sunt supele si salatele, si tava pentru legume/friptura la cuptor. Astfel ca majoritatea produselor din bucatarie ar trebui sa fie in jurul acestora. Asadar 2 oale pt fier supe ajung (am 3, a 3a o folosesc sa fac bors si socata), 3 castroane de salata de sticla(2 identice!?!?! mari), si 2 tavi pt cuptor, una mare si una mica, 2 cutite, economul (curatatorul de legume). Cateva farfurii si 2 prosoape de bucatarie. Restul nu le folosesc decat 1 data pe luna. Merita sa le stochez? Merita sa le spal periodic si sterg de praf si mut de ici colo? Voi ce parere aveti?

Ce alimente aruncam la cosul de gunoi din bucatarie?

In ultimii ani, preocupata de ecologie dar si de finante am incercat sa reduc pierderile si gunoiul. Am remarcat ca sunt un simplu european - cam 20% din alimente ajungeau la gunoi pt ca... planuiam gresit cumparaturile si consumul.  Si da, cu planning, astazi arunc maxim 1-2 fructe care s-au stricat sau un rest de salata- si deseori astea pleaca la compost.

Un alt lucru care il aruncam si nici nu m-am gandit la el este apa in care gateam legumele. Astazi ea devine baza la supa sau de fiert paste/naut/linte - mancarea viitoare fiind mult mai gustoasa. O mare parte din vitamine se pierd prin fierbere, dar mai raman si minerale in apa, minerale valoroase.
De asemenea, apa de la legume poate fi folosita la gradinarit (asta fac cu apa in care am fiert urzicile/spanacul/cartofii in coaja/apa de la fiert ouale/orez etc) - si florile din ghivece vor aprecia un bonus de minerale si vitamine. Atentie insa sa nu fie apa cu sare sau bicarbonat, acestea sunt... ierbicid.

Nu mai arunc nici oasele. Da, pot fi refierte si devin o piftie/baza de supa f. buna. Oasele de la friptura, oasele de la supa etc. le adun in frigider, adaug si un picior de porc/coada/ ceva os cu cartilagii, adaug apa sa le acopere si pun capac si le pun la foc mic, la fiert pt 3-4 ore (minimum). In final am o supa de oase numai buna de utilizat in bucatarie.

Nu mai arunc betele de la legume. Eu adun tijele de la patrunjel/marar/macris/spanac/leustean/menta/rozmarin etc, le leg, si bag  pentru o perioada in oala in care fierb mancarea. Daca nu am la ce sa le folosesc pe loc, le congelez/pun in frigider intr-o punguta si adaug la urmatorul gatit.

Cati bani se economisesc asa? Francezii au estimat ca peste 1000 euro pe o familie pe an. Ridic din umeri - acum 4 ani aveam buget de 3 ori mai mare pt mancare, nu e imposibil de atins cifra uriasa de la francezi.

Cum am cheltuit cei 10 lei din micro-gradina mea

Si...in final am terminat de semanat toate semintele!
Cele plantate de mine sunt:
-busuioc (2 lei plicul de seminte)
-sfecla rosie pt frunze (2 lei plicul de seminte)
-patrunjel (seminte de anul trecut)
-marar (seminte colectate de pe vrejurile de muraturi)
-gogosari (seminte colectate)
-rosii - cumparat 4 fire (nu am semanat la timp semintele colectate)
-fasole (seminte de la soacra din farfurie, inainte de gatire)
-macris ( 2lei seminte cumparate)
-leustean - de anul trecut, planta perena
-menta- planta perena, de anul trecut
-rucola - lasat un fir sa infloreasca, semintele colectate
-ridichi - seminte din plicul de germinare, nefolosite
-seminte de flori culese de pe marginea drumului - sa vedem ce ies :D
- 6 fire de stoloni capsuni cumparate (f. ieftin, aratau jalnic jalnic,  negociat reducere)
-telina si sfecla rosie recuperata din resturi
-semintele de ardei iute recuperate le-am aruncat - nici pe aia de anul trecut nu i-am mancat
-rozmarinul de 2 ani supravietuieste, nu il consum pe tot
-7 fire de petunii si 7 fire de bumbisori cu...10 + 10 lei

Nu, nu am rezistat. La final recunosc ca am cedat :D pedepsiti-ma dar va aduc niste poze frumoase :)

Idei pentru meniul de la munca dar si de acasa

Un lucru foarte scump pentru mine este mancatul in oras/ deplasare asa ca am decis sa imi pregatesc pachetele cat mai des posibil.
Cateva din meniurile alese pt caserola la munca:
-sandvish cu omleta si verdeata/castravete/ardei.
-salata de orez fiert, fasole, ciuperci, salata verde
-salata de cartofi, salata verde, praz (optional), ardei sau castravete
-tabuleh: bulgur cu patrunjel, rosii, ulei de masline, branza feta/telemea
-salata de avocado cu branza telemea si salata verde si ridichi
-drob cu mulya verdeata, portionat si congelat - scot cate o portie langa salate
-telina si morcovi fierti - dressing de salata

Pt  mic dejun: uneori il sar, dar de obicei e smoothie/lapte/branza/humus/pate de ficat/pasta de peste. Pt cine fac friptura la tava pt   2 3 4 zile, si supe/borsuri, unde urmaresc  legumele ieftine de sezon. De ex. iarna am supa crema de telina, supa crema de morcovi, supa de linte, bors de sfecla rosie, etc iar primavara urzici culese de mine etc

Imi fac meniu vineri pentru toata saptamana, ma uit ce ingrediente imi lipsesc, scriu lista de cumparaturi si cantitatile si merg cu ea in mana.  Profit de oferte doar pt fructe, acestea  le avem din belsug (5 -10kg). Excesul de legume il congelez/portionez si va intra la urmatoarea salata sau daca e congelat la urmatoarea supa ( fac rar asta, dar daca stiu ca plec/ nu gatesc 1 sapt prefer sa congelez decat sa arunc).

Imi pastrez mereu in congelator ceva... rapid de gatit fix pentru momentele cand sunt in pana de idei: fasole fiarta, peste portionat, creveti, bucati de quiche sau de drob imi salveaza deplasarile etc

Cum imi structurez ziua?

Dupa o discutie cu Iulia si IuliaBe  pe economisim.info , am decis sa scriu  si sa imi exemplific traseul unei structuri.
Am aceeasi intrebare de colegi si prieteni: cum imi structurez ziua ca femeie cu job full time, copil cu  teme + joaca, cursuri online, fiind singura menajera si singura la cratita din casa, pasionata de mini-gradina , hand made, citit, chat cu fetele :)

Intradevar, in ultimii ani muncesc mai mult si asta nu inseamna ca am mai multe lucruri terminate ci mai multe neterminate- asa ca marea mea evolutie interioara a fost sa accept ca nu pot sa mi le fac pe toate si perfect asa cum le vizualizez in capul eu.
Asa ca... nu stiu altii cum sunt dat eu am nevoie de planificat, si asta   si pt treburile casnice, si pt ce fac la job.

Sunt curioasa daca regulile mele se potrivesc oricarui tip de job/viata/om/tara, asa ca o sa va rog sa imi raspundeti.

Pasi urmariti sunt:
1. accept ca nu pot sa le fac pe toate, nu pot sa le fac perfect (brrr, stiu, e greu sa accept ca nu sunt perfecta)
2. imi scriu o lista si o tin la vedere (sunt maestra in a pierde listele, dar acum imi dau seama si ca o lista pierduta ma ajuta ca mi-am reevaluat gandurile..)
3. prima data fac ce este urgent(semnat un contract etc) sau ce este blocant pentru alte taskuri
4. fac mai intai task-urile cu impactul cel mai mare
5. tin lista aproape sa ma ajute in a ma concentra, si a nu pierde timpul - a privire pe ea ma ajuta sa stiu ce urmeaza.
6. urmaresc tehnica pomodori(la fiecare 30min o pauza desi unii zic ca e suficient la 1 ora si jumatate) - asa ca imi programez si pauzele
7. alternez taskurile - cele care nu imi plac cu cele care imi plac
8. cand fac ceva care nu imi place procesul, ma gandesc la beneficiile rezultatului (nu imi place sa spal geamuri dar imi plac geamuri curate)
9. eficientizez drumurile si cumparaturile, reduc timpul petrecut in supermarketuri si mai ales reduc timpul piiieerdut aiurea :)
10. cand sunt obosita/ in stare de leneveala imi fac taskurile usoare, nu cele enervante. Sau ar trebui sa ma iau de alea enervante ca ele sigur ma trezesc mai ceva ca o cafeluta :)
11. una pe rand. Cand ma concentrez pe 10 chestii, le fac varza. Deci cate una.
12. ies afara. Da, si pe ploaie 5 min afara(un drum la posta) sau doar de stat in soare si facut cateva exercitii de streching/sau ras cu colegii fac mai bine decat o pauza pe facebook/citit mail etc.
13. (ToDo - nu il respect, dar fac eforturi sa imi intre in rutine) dupa ce termin un task,as vrea sa imi iau cateva min sa il analizez si sa ma laud singura. Nu reusesc mereu sa imi iau aceste minute, dar de cateva ori mi-am dat seama astfel ca ar mai avea nevoie de putin efort sa iasa perfect.

Cum administrez un buget obisnuit

Cum administrez un  buget obisnuit

Articolul l-am scris la cererea unei amice. Stiu ca pentru multi o familie cu 2 salarii minime pe economie sau un salariu mediu pe economie este buget mic, dar daca privim cifrele, sunt 4mil  romani care le intra in casa un singur venit= minim pe economie, si mai au si copii.
Asadar un venit mediu pe economie inseamna un buget obisnuit. Jumatate de Europa se descurca asa.

Cum il organizez:
-am studiat si folosesc la maxim deducerile din taxe (pt copil exista o deducere mica lunara), platitul impozitului la timp este mai ieftin, reducerea  tuturor taxelor bancare (inchis conturi inutile, folosit doar unu, scot de la acelasi bancomat o data la 2-3 sapt pt a nu avea comision de retragere, platesc cash unde pot, transfer bani o data pentru mai multe luni pentru factura de mobil) si astfel platesc comision de sub 20 lei pe an
-fara credit, fara rate, fara card de credit. Daca vreau sa cumpar ceva - fac economii intai.
-liste si totaluri. Stiu cat consum pe mancare pe sapt/pe luna, cat am facturi, cat dau pe detergenti la 6 luni etc
-analizat facturile - ele sunt cel mai mare consumator din casa mea, mai mare decat mancarea. Mai intai am scris toate facturile: si am vazut ca facturi lunare dar si facturi anuale. Am negociat abonamentele la mobil (unul e de 2 si unul de 4 euro), am renuntat la tv, am renuntat la telefon fix, am schimbat abonament la electrica, am renuntat la calcat + feon, minim aer conditionat, schimbat robinetele si pus filtru de presiune si am atentie la consum de apa, robinetele la calorifere le inchid noaptea - in final facturile au scazut cu 30-40% per total
-cumpar lucruri la mana 2a, vand la mana a2a. Nu tin lucruri mai mult de 1 an fara sa le folosesc deloc asa ca mai bine le vand.
-fac buget de mancare si meniu pe perioada medie si lunga - aici m-am inspirat din retetele din bugetul cu 300 lei pe luna pt 2 adulti.
-liste de cumparaturi si le respect.
-merg la supermarket 1 data la 6 luni pt detergenti etc (aloc bani: 100 pentru  detergentii: un de par, unul de vase, unu de maini, unu de masina de spalat, pt sapun lichid iau unul maaare de la DM si reumplu si folosesc pentru corp si miini, hartie igienica)
-merg lunar la supermarket pentru faina, zahar, ulei (30)
-merg saptamanal la piata (100), gatesc de la zero, am rezerve pe iarna (ei, greul acum este ca le-am terminat...), resturile congelez (dar de acum nu mai am nimic congelat).
-analizat cateva luni ce arunc si am luat masuri si redus gunoi: cumpar cantitati mari eventual nu ambalat, comand impreuna cu prietenele, in final am redus si cheltuieli gen timp/transport/ambalaje etc
-masina de cusut si facut retusuri in casa dar si pt altii
-fac cadouri hand made. La aniversari, prieteni nu mai cumpar cadouri ce ajung sa le zaca prin casa , ci .... incerc sa le fac eu: prajituri/torturi, ceva tricotat/cusut au ajuns mai apreciate decat a 20a papusa/parfum luata ...
-cand sunt  intrebata ce cadou vreau, cer cadouri practice: gel de dus, o floare etc.
-micro gradina (jardiniere) imi asigura verdeata si condimente (scumpe rau in zona si in perioada asta...)
-petrecerile le pot tine acasa/la iarba verde. Nu cheltui bani in baruri/restaurante. Fac pachet pt mesele in afara casei. Nu rontai intre mese pt ca asta da tendinta de a cumpara chestii...de foame.
-investit excesul financiar. Aici e nevoie de educatie, citit, studiat piata financiara, piata imobiliara etc si sunt la inceput de drum ... o sa mai studiez in urmatoarele luni si o sa scriu despre asta.

Toate astea cer timp si rabdare. Schimbarile se fac cu pasi mici, pasii vin unul dupa altul. 

Educatie financiara (episodul 3)

Chiar daca nu ati citit episodul 1   sau episodul 2, nu e nicio problema, se poate incepe si de aici.


Regula 10:
plateste datoriile si facturile.
Redu numarul si valoare facturilor, ele consuma mai mult decat mancarea. Un singur telefon cu pret mic, sistem de recuperare apa de ploaie, echipamente electrice ce au consum electric mai scazut etc - toate astea fac economii de 10-50 pe luna, adica 120-600 pe an.

Regula 11: habar nu am daca am mai zis-o: plateste cat mai putin la stat. Da, statul/institutii va avea grija de viitorul nostru, noi putem avea grija mai bine de viitorul nostru :D
Asa ca ...daca putem reduce valoarea impozitelor, daca platim in avans si avem deduceri, daca putem sa evitam comisioanele la banci - ei bine aia sunt tot banii nostri!

Regula 12: focus pe profesie. Cauta un skill dus la perfectiune, si pergateste alte 3-5 la nivel de baza. Viata e dinamica, oricand voi sti sa iau un basics si sa il duc la perfectiune. In viata sunt mereu urcusuri si coborasuri, schimbari, asa ca profita de moment.
Cateva din sfaturile din carti (si eu care nu le-am aplicat): fa ce iti place. Cand iti place ceva, fa tot posibilul sa faci bine. Invata de la ceilalti, intreaba, uita-te.
Cauta o sursa alternativa financiara, dintr-un domeniu relativ diferit. Privind la dinamica ultimilor ani, inteleg de ce pe unii  criza i-a doborat de tot, si pe altii i-a lasat in loc de 2 joburi cu unul singur.

Regula 13.
Numar ghinionist? ei bine, nu.
Doneaza, microfinanteaza in jurul tau. Ai o ruda care vrea sa faca o mica afacere si are toti banii pt masina pentru livrari? ai vreo vecina ce a ramas fara job si stii ca face prajituri bune? ai in cercul extins vreun copil ce e in prag de abandon scolar? sustine-le visul. Toate astea se intorc in societate, ciclul banilor se poate intoarce la tine.
Eu cumpar miere de la o ruda - si ii platesc in avans recolta viitoare. Cumpar piine si torturi facute de vecine, prefer sa le vina lor un mic profit si sa nu ajunga sa se descurce mai greu.  Uita-te in jur, sigur vei vedea o mica solutie.

Educatie financiara (episodul 2)

Desi am scris episodul 1 si episodul 3  imi dau seama ca nu e obligatoriu de citit in ordinea data. Regulile sunt reguli din viata mea, care le-am aplicat, si care le-au aplicat si alti prieteni.

Va dau tema pentru acasa: de cautat pe google despre "financial literacy" (cum circula banii in lume) - pentru a intelege cum sunt creati, cum sunt manipulati, interesul bancilor etc.

Regula 4. pune pe hartie input/output, controleaza sa fie aprox. 1/4 casa, 1/4 facturi si distractii, 1/4 mancare si 1/4 deoparte. Aproximativ, da? Pt ca depinde de venit, zona geografica, pretul chiriilor/transport, mancarurile locale, copii in familie etc. Dar un buget sanatos are aceste segmente. Stai cu parintii/nu platesti chirie/ipoteca? Super, esti un norocos si profita de norocul asta nu pe a da banii pe un nou mobil ci a evolua financiar.

Regula  5. Exista si esecuri
Daca am esuat o saptamana si nu am respectat bugetul si meniul...nu e nicio problema. O luam de la capat, si ne adaptam. Formulele de succes nu sunt vesnice, ele se schimba in functie de schimbarile sociale care le conditioneaza.
Da, bugetul familiei poate fi dezechilibrat de aparitia unui nou copil sau taierea salariala. Ne adaptam, reducem segmentele celelalte, nu e sfarsitul lumii.

Regula 6. fa buget anual sa ai imagine de asamblu.
Asta e invatata de la colegul meu de birou: si-a calculat cati bani dadea pe cafeaua zilnica de la colt, pe luna, pe an, si a iesit 800. A investit intr-un aparat mic de cafea si isi face el cafeluta in birou, si estimeaza ca a ramas la 200 cheltuili pe an.
Verisoara mea cumpara balsam de rufe, 6 pe luna, 70 pe an. A renuntat la el si in fiecare luna in loc de balsam de rufe pune banutii intr-un borcan. Bine, nu e singurul lucru la care a renuntat :) - dar borcanul se umple, vizibil.

Regula 7. sa intelegem creditele
Aici e o problema actuala, dureroasa.
Un credit poate fi o povara sau poate fi o investitie: de ex. daca inlocuiesc chiria cu rata la banca identica si in 20 ani am imobilul meu si nu portofel gras la proprietar atunci e o decizie buna. Dar aici recomand si studiu de evoltuie moneda, inflatie, dinamica imobiliare etc.
De ex eu am facut credit in moneda in care luam salariu si am verificat sa nu am rata mai mare decat somajul. Apoi am facut plate anticipate cu scaderea perioadei, prima plata de 1000 lei a scazut din cei 25 ani ramasi cu .... mai mult de 1 an.Inainte de credit insa am experimentat un an cand puneam deoparte din venit...echivalentul ratei estimate. Am vazut ca sunt disciplinata si credibila, am strans asa si ceva avans.
Bancile nu lupta in interesul clientului. Angajatul din banca e platit, ia comision, isi apara scaunul si jobul cu toti dintii, il doare in fix de tine, el vrea sa iti vanda ceva ce nu are (ca banii ii va imprumuta de la alta banca, de pe piata interbancara), si tu ii dai inapoi bani fizici, din care o parte ajung un comision gras bancii. Da-i cat mai putin si cat mai repede, nu au muncit aia din banca prea mult pt bani.

Regula 8. cumpara/cheltuie pe produse locale
De obicei sunt mai proaspete si mai bune, dar e si vorba de obisnuinta genetica cu acel aliment/produs. Alergiile apar mai des la produse importate decat la produse locale, durata transportului si stocarii e in general mai mare la produsele importate decat cele locale, si in afara de vinuri, cognac, parmezan nu stiu ceva sa fie mai bun cu trecerea anilor :)


Regula  9. regula minimalista
Nu e obligatorie, pt mine a fost un experiment. Am redus o perioada toate cheltuielile, mergand pe avarie. Practic am simulat si descoperit cat e bugetul minim minimorum pt familia mea care nu ma frustreaza, astfel acum stiu ce fond de rezerva am nevoie. Imi cunosc astfel limita familiei, si am construit am un fond de siguranta de 6 luni cu care stiu ca ma pot descurca pe avarie daca raman fara job (si fara somaj).